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买过保险的朋友,12月必须要做的一件事:保单年检!

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  • 2017-12-19 19:11:39
  • 保险 www.360caifu.com

年底了,不仅人要体检,保单也要体检,以免因自己的疏忽而导致保单失效、重复购买同一险种、忘领满期金或者分红等:

1.仔细核对基本信息,有变动及时通知

一般情况下,保单年检主要检查地址、联系方式、年龄、生存金是否已领取等多项内容。这些留给保险公司的信息虽然简单但却非常重要。有些保险消费者在更换手机号码或搬家之后,往往会忘记通知自己的保险代理人或保险公司。一旦联系方式无效,就很可能无法享受保险公司提供的后续服务和增值服务,也可能收不到保险公司关于缴费和续保等重要通知提醒,继而导致因忘记缴费或续保而造成的保单失效,一旦出险无法理赔。

有些特殊情况下,投保人或受益人资料也会发生改变,这些也需要及时更新,以免到出险时发生争议甚至纠纷。

此外,还需确认为自己服务的代理人是否还在职,若他/她已离职,自己的保单成了孤儿单,应立即联系保险公司,要求重新指定一名保险代理人。

当然,若有忘记缴费而致保单失效的情况出现,要记住保单一般有两年的复效期,也就是说,在这两年内如果投保人准备续保,保单仍能恢复。超过两年的复效期,保单就真正失效了,保险公司会按照保单具体情况退还现金价值给投保人。

需要指出的是,在保单失效期间,保险公司一般是不承担保险责任的。保单复效后,在180天内因为疾病出现的保险责任公司不予理赔、两年内自杀的不予理赔。保单申请复效时,投保人必须一次性补交保单失效期间所欠的保费和复效利息等。

2.查看所购保险的保障范围,有变动及时调整

区别于基金、银行理财产品等金融工具,保险的根本功能在于保障,其作用在于当面临风险的时候,弥补经济损失,维持原有生活品质。

因此,投保还需根据自身的实际需求以及家庭情况变化来构建和完善个人及家庭的保障方案。例如,当家中添丁时可以考虑为新生儿添加保障,如果家中增加了买房买车的贷款,也需要考虑增加相应的保额来转移还贷风险等等。

在对保单进行年检的时候,应把所有家庭成员作为一个整体来衡量家庭保障是否充足。如发现保障存在不足,需要增加保障以填补缺口,一般既可以通过另外购买一份保险来实现,也可以在原保险基础上增加附加险进行补缺调整。

一般来说,儿童(0~15岁)应以医疗险、意外险为主,且视经济能力或需求,补充日后可当教育基金之储蓄险;青壮年(16~30岁)首重意外险、医疗险、定期寿险;中壮年(31~50岁)因为是家庭经济支柱,建议以意外险、寿险、医疗险、防癌险、重大疾病等险种来转嫁会影响家庭财务风险。

3.确认保额与家庭收入情况是否吻合,需不需加保

家庭需求随外部环境变化而变化,保障需求也是动态的。在通常情况下,用年收入的10%-15%用作购买保险保障,保障额度达到年收入5-10倍较为适宜。因此,随着收入的增加,在保单周年日即缴交续期保费前,对保障额度进行审视及调整,也是重要的年检项目。

一般来说,在收入和家庭状况没有发生较大变化的时候,保单保额不需要做很大调整;而当收入较大增加、家中添丁时,则都应适当提高保障额度,特别是要确保保额能够体现家庭支柱的生命价值和家庭责任。

为了能清晰地了解家庭中每位成员的保障,可制作清单,把每位成员所购买保险的相关信息分别罗列出来,以便更直观地了解家庭保障。

清单中可包括:1.基本信息:产品名称、保单号码、保险公司、保单生效日、缴费年限、保单到期日、保费金额等;2.保险利益:身故给付、重大疾病给付、生存现金/满期现金给付、住院医疗费给付、教育金给付等。这份清单日后也可作为家庭成员了解保障内容的重要依据,以备万一发生理赔的不时之需。

4.注意理财型险种的保险收益日期,是否已可以领取

不少人在购买分红险等带有理财返还功能的保险后,常常并不清楚什么时候可以从保险公司“领钱”。一般而言,保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书提醒客户领取,但是仍有不少投保人会因为种种原因忘记或错过领取。而“年检”也是一次注意生存金、分红等保险收益是否已领取的“查漏”好机会。如果错过领取,应及时与保险公司联系,看是否可以在以后的一些领取项目中得到补偿。

来源:网络


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