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从这次陆金所逾期,领略到其渣到爆炸的运营能力

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  • 来源阿尔法工厂
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  • 2017-12-19 10:24:35
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来源:阿尔法工厂 本文作者系自媒体“老七玩金融”创始人。


上周五(12月15日)就有投资人和媒体爆料陆金所的一款资管计划逾期了。


说实话,我开始真没把这当成一个大事来看。


毕竟陆金所做的是标准的纯中介产品,平台只收取服务费,并且是直接穿透到借款主体。比起那些XX计划完全不披露借款产品的项目来说,透明多了。


而本身这种产品,一般也会引入第三方担保来进行担保,可能是保险、担保公司、关联股东来进行担保。在产品进件的时候,风控就在这块做了审核。


这次逾期的项目为:陆金所代销的大同证券同吉9号资管项目,应于12月7日到期本息兑付,至今未与兑付。该资管项目金额1.4亿元,投资人118位,项目编号为财富汇尊理财-EG1013号。


资金流向为上市公司龙力生物(SZ:002604)提供流动贷款,实控人程少博负连带责任,现龙力生物未能兑付到期贷款,现要求大同证券立即采取法律行动,冻结龙力生物相关资产。


投资人现已向证监会举报龙力生物“既然没有资金还停牌收购资产的反常行为”以及“重大事项未予公示”。


这种资管计划,本身陆金所其实是帮证券公司代销的产品,风险也做过披露,为中高风险的产品,而且不保本保息。


这种项目,放在任何一个券商或者银行,逾期了,都不是多大的事情,相关法律团队去处理后,最少本金能追回来。最多一小部分投资人去公司本部闹闹事,也就这样了。


比如就像今年11月份爆出的中信信托的《中信信诚·天津融邦大厦的项目专项资产管理计划》——2013年10月和2015年中,中信信诚先后发行两期项目,分别募集资金4.2亿元和2.7亿元用于中信信诚·天津融邦大厦的项目专项资产管理计划,融资人为天津开发区福兴投资有限公司,项目总期限4年,每年支付利息,2017年10月份到期。


而这项目,实际上从第二期开始,就没付过利息了。但这一比陆金所逾期资金规模大这么多且时间拖了这么久的项目,实际上,真正知道的人也没几个。故而跟陆金所这次逾期事件的影响完全不是一个档次。


但偏偏这次出问题的是陆金所,因为陆金所的P2P性质。在大部分人的眼里,P2P就应该是刚性兑付本息的。不刚兑,就不是P2P了。所以一旦出现了逾期,就变成了天大的事情。


而重点是,陆金所的运营团队,在这个时候,做了一件非常非常愚蠢的事情,就是解散官方微信VIP群。


在做过运营总监的我看来,这是蠢到不能再蠢的事情。我只能说,这种运营水平,估计随便抓个二流平台的运营总监,都不至于把事情处理成这样。


最简单的,你把逾期债权的那118个人都拉到一个群,或者通过指定的客户经理,去一一联系,每个周期跟他们沟通项目的进展情况,并且给出一个大概能够兑付的期限。作为投资人,肯定还是会给平台一些空间的。


毕竟能投陆金所的人,那都是死忠粉,因为整个P2P行业的平均利率在10%的情况下,陆金所的利率基本在7%左右,不就是相信陆金所背靠平安的这个品牌么?


早期很多陆金所的投资人,都是从平安保险和平安银行安保转过来的。只要有点时间,总能够找到办法去解决这个问题的。


然后,去安抚所有投资人的情绪,让每个客户经理去告诉所有投资人,这只是单个事件,而且逾期的那个项目,本身资金方还是个上市公司,哪怕他卖壳,最少也值几十亿吧,根本不用怕好不好?


在我看来,微信群的建立,本身对于平台的用户粘性,会有很大的提升。


我知道很多中小平台,就是靠着精细化的客户微信群运营,才能够低成本的去把平台慢慢做起来。从客户的注册到刺激投资,到入群的分群管理,以及基于老用户的再次推荐,拉扩大投资人群,做的非常好。


但它也是把双刃剑,在平台出现风险的时候,群内就容易造成集体性恐慌,然后大规模的债权转让。


我翻了下陆金所的债权转让页面,跟我7月份写他的时候,已经做过改进,没办法直接翻到具体某一页了。


当时我记得我可以直接输入100多页,能看到10000多条债权转让,而现在,超过9页以后,只能一页一页的翻,我大概翻到了30多页,也就没精力翻了。


耍这种小聪明,陆金所到是蛮拿手的。


其实在这时候,只要陆金所的高层出来说个话,说明这个项目的实际情况,就跟当年红岭创投的老周一样,敢于发声,完全能够安定投资人的情绪。


可能还有一个原因,就是近期出台的条例,要求平台取消风险保证金,去刚兑化。让正好在这个时候逾期的陆金所有点尴尬,我到底是垫付呢,还是不垫付呢?


垫付了,我就是跟政府作对,不响应政府的号召。不垫付,我就是跟投资人作对,给投资人造成大量的恐慌。


平台最后研究了下,投资人还可以再找,政府我惹不起,所以我还是选择不垫付了。


其实完全可以耍点小聪明,用个没有关联的公司,去收购这些债权,然后自己慢慢追偿不就行了?


这又让我想起了当年深圳的一个平台,叫贷帮,我估计知道的人不多。


2014的时候,他们有个一千多万的项目逾期了,老板坚决不垫付。然后,这个平台就没有然后了。虽然现在好像还在运营,当基本上在行业内已经听不到这个平台了。


我在想,他的CEO尹飞,现在应该是肠子都悔青了。不然,他现在有可能也是一线平台了。


说到底,还是整个P2P行业给社会的印象不太好,从E租宝到金鹿财行,再到绿能宝,给社会带来了太多太多的负面,让大部分人都认为P2P是洪水猛兽,是骗Two骗,一点风吹草动,就风声鹤唳。


最后建议所有的平台,真遇到了这种事件,高管多露面,多公布进展,积极跟投资人沟通,引入第三方进入回收债权,大事化小,小事化了。千万不要学陆金所,这是一起失败的运营案例。


也给陆金所恐慌的投资人一点小建议,稍微给陆金所一点时间,就算他们再蠢,也应该会解决这点问题的。毕竟,这本来就不是多大的事情,何必吓成这样?


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