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养老年金保险的简单介绍

  • 作者: 李元霸
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  • 来源知乎
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  • 2017-12-19 09:42:42
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来源:知乎     作者:李元霸


养老年金保险是以人的生存为给付条件的保险(相较于寿险,则是以人的死亡为给付条件)。


正常养老年金保险形态为:在较年轻的时候缴纳分期或一次性保费,换取退休后每年或每月给付几笔养老金直到去世。活得时间长的人总的来说拿的更多,因为活得时间短的人拿少了而补贴了你。


但是问题是在现实保险产品设计中,还要考虑一个因素就是,如果我活得比别人短,那我至少要拿回保费甚至利息,不然我岂不是“亏”了,也就是多了一个保底的因素。


这个保底因素就造成了目前很多养老年金保险其实是变相的终身寿险或两全型,养老(长寿)风险的因素就很少了。


那种严格意义上的养老险只能是通过社保这种主要保费来源来自于社会财富再分配的途径展开。因为在社保下大家很少我有一定要拿到多少多少钱,不然我就亏了的概念。


这也是为什么市面上养老年金保险不多的原因,要么贵,要么保障内容不是我想要的。就像那个买伞的故事。


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