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她为何犹豫期退了保,给孩子选了这款保险……

  • 作者:
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  • 来源大白保
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  • 2017-12-07 19:38:58
  • 保险 www.360caifu.com


这是一个花了钱,却选错了保险产品的真实案例。希望大家别遇到像这位朋友一样,钱花不少,但产品类型却买错了的情况,毕竟“尽信书不如无书”。


她是位事业单位的朋友,特别好学又特有主见,自学投资理财,学育儿知识。在给孩子买保险时,即使放着我这保险行业工作多年的朋友,她仍坚持亲自研究,说要知其然知其所以然,说选好了,让我观摩她的英明决策。看她意志这么坚定,我表示鼓励支持后,不再强给建议。


接下来,她找过不下5个保险公司的代理人。连续两个月的周末,她都撇下娃,用来约见不同的保险代理人。另外,她还注册多个理财论坛学习保险知识。两个多月后,她傲娇的把选好的保险方案甩到我面前,我看后却忍不住劝她去退保。


因为,她给孩子选了一份保额30万的“XXXX福”和一份30万的“XX星”,年缴保险费加起来一万出头。


我说,首先,姑娘你这保费支出不合理啊


她不解,说这是综合了网上和代理人的建议,用家庭收入的10-20%去购买保险。你看,我们家庭年收入22万元左右,我们一家三口加起来刚好将近4万块钱,算起来刚好占比将近20%。


我说,凡是不考虑年度结余,只用年度总收入20%来计算的说法都是耍流氓啊。你们每年还完房贷、刨去孩子教育费、双方父母养老费用、逢年过节的人情往来等各种其他开支,年度实际结余有多少呢?


关于年度结余她倒是胸有成足的,房贷每年5万左右,教育费3-4万,双方父母加起来2万,其他七七八八的开支,剩下只有5-6万可以结余起来投资或储蓄或机动使用,要是保险开支4万元,这么看,支出是要按实际结余来……那,那是要降低保额了吗?


认识到支出不合理的问题,她说话有些支支吾吾。


我说,不仅这保费预算不合理,你这险种配置也是有问题的啊。


看她没再说话,我就接着往下说了:你买保险的主要出发点是担心孩子生病了缺钱治病,对吧?可你却花了相当一部分的钱,在教育金上。


她说,有好几个代理人强调光给孩子买重大疾病也不行,孩子未来的教育开支更大,要提前准备啊。


我清清嗓子,继续说,说孩子未来教育开支大,这没问题。但在优先要解决的问题没有解决的情况下,考虑理财型的产品完全是舍本逐末啊。而且,像你们这样的情况,也不适合教育金类型的投资啊。你们单位那团购的理财产品不是5%的年化收益吗,那可比这教育金划算多了。


她更困扰了,说优先要解决的问题,不是有重大疾病保险了吗?


我说,姑娘,你也研究这么久啦,应该也知道重大疾病保的是特定的某些种类的重大疾病,那万一要是患这款产品之外的重大疾病呢,医保之外就没有任何保障了;而且,如果患病想去更好的外地医院治疗,那能报销的就更少了。


她这会算是听明白了,核心需求是还没有完全解决。思考着,问道,那,那是要选哪种类型的产品呢?


我果断的说,把那个教育金退了吧,另外买一份商业医疗保险,一年几百块钱,可以保上百万。另外,如果不放心教育金这块保障的话,赶紧给你们两补充一份定期的寿险,杠杆比教育金高得多。


她点点头,你这说的是有道理,不过,我这不是先考虑孩子的保险,再考虑我们的,我们的还没来得及确定方案呢。


我忍不住了说,姑娘,你这想法也不对哦,虽然我能理解你这是对孩子的爱;但你想啊,孩子最大的保障不就是你们两口子的健康平安吗?所以,孩子爸妈的保险可比孩子的要紧急重要的多。


这下,她算是彻底看明白了。可不是嘛,孩子父母按现在的条件发展,好好工作,升职加薪,自然不用发愁未来的教育;如果父母有啥个,那可真是什么都不好说了。


她这下坚定的对我说,刚才说的商业疗保险和寿险给我吧,我明天就把教育金给退了。“纸上得来终觉浅“,”尽信书不如无书“,这保险跟理财还真不一样,不是一个简单的规则直接套就行的。


退保了教育金,重新选了商业医疗保险和定期寿险。很快,她有为自己和爱人做了全面系统的保险规划。


至于XXXX福,虽然它性价比在市场上算比较低的,不过因为她喜欢XX公司的产品,所以也就随她了,起码产品类型大方向是没有错的。只是每年多支出一定比例的费用。


最后,希望看到本文的你,在未来做保险决策时,保留更多的辩证思考哦,最合适你的保险,一定基于自己家庭的实际情况,在不影响家庭正常生活水平的情况下,合理的安排保险费预算,选择合适的保险种类。


除了跟这位朋友一样的情况外,比如年收入更高或更低,家庭结构不同等情况下该选什么保险,我们也会在未来的文章中逐步输出,请持续关注我们哦。

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